لمحة عامة
يُمكّن التمويل التجاري الشركات من اجراء عمليات التجارة المحلية والدولية بكل ثقة من خلال تقليل مخاطر الدفع والتسليم للمشترين والبائعين.
تشرح هذه المقالة التمويل التجاري بمصطلحات سهلة وكيف تقوم أدوات التجارة المتوافقة مع الشريعة بدعم العمليات التجارية.
ما هو التمويل التجاري؟
يشير التمويل التجاري إلى الحلول المصرفية التي تسهل:
- عمليات الاستيراد والتصدير
- المدفوعات المؤجلة
- ضمانات الأداء والدفع
يساعد ذلك في سد فجوات الثقة بين الأطراف التجارية.
أدوات التمويل التجاري الشائعة
الاعتمادات المستندية
تعهد صادر عن المصرف بدفع مستحقات البائع بمجرد استيفاء شروط التجارة المتفق عليها.
ضمانات المصرف
تعهد من المصرف بتغطية الالتزامات في حال تخلّف العميل في ذلك.
تسهيلات التمويل التجاري
تمويل قصير الأجل لدعم المخزون، عمليات الاستيراد أو التصدير.
كيف يعمل التمويل التجاري (مثال سهل)
1. يتفق المشتري والبائع على شروط التجارة
2. يصدر المصرف أداة تجارية
3. يتم شحن البضائع
4. يتم التحقق من صحة الوثائق
5. تنفيذ الدفع
التمويل التجاري المتوافق مع الشريعة
يتم تنظيم التمويل التجاري الإسلامي حول معاملات أساسية حقيقية، مما يضمن:
- تمويل مدعوم بالأصول
- شفافية كاملة
- خلوّ العمليات من العناصر الربوية أو التخمينية
مَن الذين يجب عليهم استخدام التمويل التجاري؟
- المستوردون والمصدرون
- المصنّعون
- الموزّعون
- الشركات الكبرى ذات الحضور الدولي
تعديل التفضيلات