الاعتمادات المستندية - استيراد

توفّر الاعتمادات المستندية الصادرة من المصرف الأمان وراحة البال لك ولمورّديك من خلال تقليل المخاطر الكامنة في التجارة الدولية. إذ يقدم المصرف اعتماده الخاص بدلاً من العميل، ضامناً للسداد مقابل السلع والخدمات المقدّمة ضمن الأطر الزمنية المتفق عليها، ولكن فقط عند قيام البائع بتقديم مستندات مطابقة لشروط واحكام الاعتماد المستندي, وهذا يحمي المشترين من مخاطرعدم تسليم البضائع وكذلك البائعين من مخاطر عدم السداد.

لماذا تختار خدمة الاعتمادات المستندية من المصرف؟

الاستقرار المالي: يتمتع المصرف بتصنيف أئتماني قوي وقاعدة رأس مال متينة مما يمنح مورديك الثقة في ضمان الدفع.

تتم بأشراف خبراء التمويل التجاري: يساعدك خبراؤنا في التعامل مع متطلبات المستندات وضمان الامتثال بلوائح التجارة الدولية.

فترات سداد مرنة: يمكنك الاختيار بين الدفع/السداد الفوري (اعتماد بالاطلاع) أو الدفع المؤجل لتحسين تدفقاتك النقدية.

خيارات متعددة للاعتمادات المستندية: نقدم أنواعاً مخصصة من الاعتمادات المستندية لتناسب متطلبات التجارة الخاصة بك وعلاقاتك مع الموردين.

أنواع الاعتمادات المستندية:

أعتماد مستندي مدعوم بضمان اعتماد مستندي وارد (أعتماد الظهير) : خيار مثالي للتجار الوسطاء، حيث يسمح لك بإصدار اعتماد مستندي لموردك باستخدام اعتماد مستندي آخر كضمان.

اعتماد مستندي قابل للتحويل: قم بتحويل كامل الاعتماد المستندي أو جزءاً منه إلى موردين ثانويين/فرعيين اذا لم تكن المصنع او مقدم الخدمة الفعلي

اعتماد مستندي احتياطي (Standby LC): يعمل كضمان دفع في حال عدم التزام المشتري بالشروط التعاقدية.

اعتماد مستندي دوّار (Revolving LC): مناسب للشحنات المتكررة، حيث يغطي اعتماد واحد عدة معاملات خلال فترة محددة.

طلبات الاعتمادات المستندية التي يصدرها المصرف:

• اعتماد مستندي على الحساب الجاري
• اعتماد المرابحة
• اعتماد الوكالة
• اعتماد المضاربة

الاعتمادات المستندية الواردة – تصدير

بناءً على طلب العميل، يقوم المصرف بإبلاغ الاعتماد المستندي، مع أو بدون تعزيز، إلى المستفيد (المصدر) مباشرةً أو من خلال بنك مُبلّغ آخر، مما يعزز ثقة المصدرين في شحن البضائع واستلام المدفوعات.

يوفر المصرف خدمات اعتمادات مستندية سريعة وفعّالة للمصدرين، تشمل: الإبلاغ، التعزيز، فحص المستندات، الدفع، وشراء المستندات. وتُعد خدمة تعزيز الاعتماد المستندي ذات أهمية خاصة عندما يتعامل المصدرون مع مشترين دوليين أو بنوك غير معروفة قد لا توفر مستوى كافياً من الضمان أو الجدارة الائتمانية.

ومن خلال طلبكم من المصرف تعزيز اعتماداتكم المستندية التصديرية، فأنكم تستفيدون من تعهد مستقل من المصرف بالوفاء أو شراء المستندات، وذلك شريطة تقديم المستندات مطابقة بالكامل لشروط وأحكام الاعتماد ووفقاً للأعراف الدولية للاعتمادات المستندية UCP.

تساعدك هذه النماذج في التقدّم بطلب اعتماد مستندي، طلب إجراء التعديلات، وإدارة عمليات التجارة القائمة على المرابحة.

• طلب اعتماد مستندي
• طلب تعديل اعتماد مستندي
• أمر شراء عبر اعتماد مستندي (المرابحة)

خطابات الضمان

خطاب الضمان الصادر عن المصرف هو تعهد غير قابل للإلغاء من البنك بالدفع للمستفيد عند تقديم مطالبة مطابقة في حال إخفاق العميل في الوفاء بالتزاماته التعاقدية. ويوفر ذلك الحماية لكلا الطرفين في العمليات التجارية، ويعزز الثقة بين الأطراف، ويدعم العملاء في الوفاء بالتزاماتهم التعاقدية.

أنواع خطابات الضمانات

خطاب ضمان مالي / كفالة دفع

يضمن للموردين استلام مستحقاتهم مقابل السلع أو الخدمات المقدمة للمشتري. ويصدر المصرف هذا الضمان نيابةً عن المشتري، وفقاً لشروط وأحكام الضمان مما يمنح المورد الثقة لتنفيذ الطلب.

خطاب ضمان دخول عطاء (ابتدائي)

يُطلب عند التقدم للمناقصات / المزايدات أو المشاريع الكبيرة، حيث يصدر المصرف هذا الضمان نيابةً عن مقدم العطاء لضمان جديته وقدرته المالية. وفي حال انسحب مقدم العطاء أو لم يلتزم بشروط العرض بعد الترسية، يتم تعويض صاحب المشروع بموجب الضمان.

خطاب ضمان حُسن تنفيذ (نهائي)

يُصدر بعد ترسية العقد، ويضمن قيام المقاول بتنفيذ المشروع وفق الشروط المتفق عليها. وفي حال إخفاقه في التنفيذ، يحق للمستفيد تقديم مطالبة وفقاً لشروط الضمان للحصول على التعويض.

خطاب ضمان الدفعة المقدمة

عند قيام صاحب المشروع بدفع مبلغ مقدم للمقاول لبدء العمل، يُطلب عادةً خطاب ضمان لتأمين هذه الدفعة. ويضمن هذا الضمان حماية صاحب المشروع من خلال التزام البنك بالوفاء بأي مطالبة مطابقة لاسترداد الدفعة في حال عدم التنفيذ أو إساءة استخدام الأموال.

خطاب ضمان للإفراج عن الحجوزات

في المشاريع المرحلية، يحتفظ أصحاب المشاريع عادةً بنسبة 5–10% من كل دفعة كضمان لحين اكتمال المشروع. يتيح هذا الضمان للمقاول استلام هذه المبالغ مبكراً لتحسين التدفقات النقدية، مع ضمان استمرار حماية المستفيد من خلال تعهد البنك بالوفاء بأي مطالبة مطابقة.

خطاب ضمان الصيانة

يغطي التزام المقاول بإصلاح العيوب خلال فترة الضمان أو الصيانة بعد اكتمال المشروع. ويضمن ذلك حق المستفيد في المطالبة وفقاً لشروط الضمان في حال ظهور أي مشاكل بعد التسليم.

خطاب الضمان المقابل (صادر للمستفيد من خلال بنك آخر)

تُستخدم في العمليات الدولية، حيث يتيح للمصرف إصدار ضمان مقابل لصالح بنك أجنبي، والذي يقوم بدوره بإصدار الضمان النهائي للمستفيد المحلي في بلده. ويساهم هذا الهيكل في تسهيل الضمانات عبر الحدود وضمان الالتزام بالأنظمة والممارسات المحلية.

استخدِم هذه النماذج للتقدّم بطلب إصدار خطاب ضمان أو لطلب إجراء التعديلات خلال فترة السريان.

• طلب خطاب ضمان
• طلب تعديل خطاب ضمان

بوالص التحصيل الصادرة

تُعد بوالص التحصيل بديلاً عن الاعتمادات المستندية، وتخضع لقواعد غرفة التجارة الدولية الموحدة للتحصيلات (ICC URC).

يقوم المورد بتقديم المستندات المطلوبة، مرفقة بالتعليمات، إلى بنكه (البنك المصدر)، والذي يقوم بدوره بإرسالها إلى بنك المستورد (البنك المُحصِّل/البنك المُقدِّم) لمعالجتها وفقاً لتعليمات البنك المصدر.

يقوم البنك المُحصِّل/المُقدِّم بتسليم المستندات إلى المستورد إما مقابل الدفع أو مقابل القبول، حسب تعليمات البنك المصدر.

ولا يضمن البنك عملية الدفع، بل يعمل فقط كوسيط، مع ضمان الالتزام بالتعليمات المستلمة.

ويتم الدفع للمصدر(المورد) فقط بعد قيام المستورد بالوفاء بالدفع أو القبول، دون رسوم خفية أو تأخير في الدفع.

أنواع خدمات التحصيلات المستندية:

• مستندات مقابل الدفع: يتم تسليم مستندات الاستيراد إلى المستورد فقط بعد سداد المبلغ المستحق وفقاً لتعليمات البنك المصدر.
• مستندات مقابل القبول: يتم تسليم مستندات الاستيراد إلى المستورد مقابل قبوله لكمبيالة (سند سحب) أو أي التزام كتابي آخر بالدفع في تاريخ الاستحقاق، وفقاً لتعليمات البنك المصدر.

مزايا هذا البرنامج لأعمالك: يلغي الحاجة إلى التسهيلات الائتمانية اذا لم تكن هناك حاجة لتمويل مصرفي للدفع.

مستندات التحصيل النظيف

يتضمن هذا النوع من التحصيلات مستندات مالية فقط، مثل الكمبيالات (سندات السحب)، السندات الإذنية، الشيكات أو أدوات مماثلة، دون إرفاق مستندات تجارية. ويُستخدم هذا النوع عادةً لتسوية العمليات التجارية بالحساب المفتوح أو مقابل خدمات مقدمة.

مستندات التحصيل مكفولة الدفع

هو ضمان مصرفي تقوم بموجبه مؤسسة مالية بضمان سداد كمبيالة في حال تخلّف المشتري عن الدفع.

تُسهم هذه العملية في تأمين السداد للبائعين، مع إتاحة الفرصة للمشترين لتأجيل المدفوعات مقابل السلع أو الخدمات. كما أنها تُلغي مخاطر عدم السداد بالنسبة للبائع، من خلال توفير تأكيد بأن البنك سيقوم بالوفاء بقيمة الكمبيالة.

وتُعد الكمبيالات مكفولة الدفع أدوات مرنة تُستخدم بشكل واسع في التجارة الدولية لضمان المدفوعات وتحسين التدفقات النقدية

مستندات تحصيل صادرة

عند استلام المستندات من العميل وإرسالها للتحصيل وفق جدول أو شروط محددة إلى البنك المحصِّل/المُقدِّم، تُصنَّف العملية على أنها مستندات تصدير للتحصيل (EBC).

ويقوم البنك المُقدِّم بالتصرف بشكل صارم وفق تعليمات البنك المُرسِل، مع ضمان التعامل مع المستندات حسب الشروط المتفق عليها، وذلك بهدف الحصول على الدفع أو القبول من المستورد.

• نموذج تفويض لاستلام أو تسليم مستندات التمويل التجاري وتمويل الشركات

تتيح لك هذه النماذج تسجيل أو تحديث وصولك إلى خدمات التمويل التجاري وخدمات الكمبيالات لدى المصرف.

• نموذج تسجيل/تحديث خدمات التجارة

كفالة شحن/ إذن افراج

في الحالات التي تصل فيها البضائع قبل استلام أو معالجة مستندات الشحن في النظام المصرفي، يجوز للمصرف إصدار خطاب الضمان الملاحي أو أمر إفراج عن البضائع نيابة عنكم. حيث يتيح لكم ذلك استلام البضائع قبل أستلام/وصول مستندات الشحن الأصلية، مما يساعد على تجنب التأخير وتقليل أي تعطيل في عملياتكم التجارية.

المزايا الرئيسية:

• خطابات الضمان الملاحي الصادرة عن المصرف مقبولة من معظم الجهات المعنية بقطاع الشحن.
• يمكن إصدار خطاب الضمان الملاحي وفقاً لطلبكم